Wer darüber nachdenkt, einen Kredit aufzunehmen, stellt sich oft die Frage: „Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?“ Diese Frage ist für viele Menschen wichtig, denn sie bestimmt, wie viel Geld man sich zum Beispiel für eine neue Wohnung, ein Auto oder größere Anschaffungen leihen kann. Dabei gibt es bestimmte Regeln, die Banken einhalten, wenn sie Kredite vergeben. Das Einkommen spielt immer eine große Rolle, ebenso wie eigene Ausgaben und Verpflichtungen. Im Folgenden erfahren Sie, wie man den eigenen Kreditrahmen einschätzt, worauf Kreditgeber achten und wie Sie Ihre Chancen auf einen passenden Kredit verbessern.
Das Einkommen bestimmt die Kredithöhe
Das eigene Einkommen ist der wichtigste Faktor, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Banken prüfen vor allem, wie viel Geld jemand jeden Monat verdient und ob das Einkommen regelmäßig ist. Wenn jemand ein hohes Einkommen hat, kann er meistens auch einen höheren Kredit bekommen. Menschen mit sehr kleinem Einkommen erhalten oft nur kleinere Kredite, weil das Rückzahlungsrisiko für die Bank zu groß ist. Bei Angestellten achten Banken besonders darauf, ob sie ein festes Arbeitsverhältnis haben und wie lange sie schon dort arbeiten. Wer selbstständig ist, muss oft mehr Unterlagen einreichen, um ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen. Sie sollten wissen: Nicht nur das Bruttogehalt ist entscheidend. Wichtig ist das Nettoeinkommen, also das, was jeden Monat nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben übrig bleibt.
Lebenshaltungskosten und andere Verpflichtungen zählen dazu
Banken berücksichtigen beim Thema wie viel Kredit bei welchem Einkommen nicht nur das Einkommen, sondern auch die Ausgaben. Ausgaben sind zum Beispiel Miete, Strom, Versicherung, Unterhalt für Kinder oder offene Raten von anderen Krediten. Diese festen Ausgaben werden vom Nettoeinkommen abgezogen, um zu wissen, wie viel Geld für die Rückzahlung eines neuen Kredits noch übrig ist. Die Bank rechnet meist mit festen Beträgen für Lebenshaltungskosten, die je nach Familiengröße unterschiedlich hoch sind. Wer bereits andere Kredite abbezahlt, hat weniger Spielraum für einen weiteren Kredit. Je niedriger die laufenden Ausgaben, desto mehr Kredit ist möglich. Es hilft, vorher eine Liste über alle monatlichen Ausgaben zu machen. So erhält man selbst einen Überblick, bevor die Bank nachfragt.
Die monatliche Kreditrate realistisch wählen
Eine wichtige Regel beim Thema wie viel Kredit bei welchem Einkommen ist die richtige Einstellung der Monatsrate. Die Rate ist der Betrag, den man jeden Monat zur Rückzahlung bezahlt. Sie sollte so gewählt werden, dass sie dauerhaft zu den eigenen Finanzen passt. Eine zu hohe Rate kann zu Problemen führen, wenn einmal weniger Geld zur Verfügung steht. Wer flexibel bleibt, muss sich seltener Sorgen machen. Auch kurzfristige Änderungen, zum Beispiel unerwartete Ausgaben oder Krankheiten, sollten berücksichtigt werden. Viele Banken bieten eine sogenannte Haushaltsrechnung für Kreditinteressenten an. Hier werden alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Daraus ergibt sich dann, welche Rate sinnvoll erscheint und wie hoch der gesamte Kredit sein kann. Zu beachten ist auch: Je länger die Laufzeit eines Kredits, umso niedriger die Monatsrate, aber umso höher die gesamten Kosten durch Zinsen.
Bonität und Schufa-Auskunft beeinflussen den Kreditrahmen
Neben dem Einkommen und den Ausgaben spielt die Bonität eine Rolle beim Thema wie viel Kredit bei welchem Einkommen. Die Bonität zeigt, wie zuverlässig jemand Kredite zurückzahlen kann. Sie wird meist durch eine Schufa-Prüfung bewertet. Wer in der Vergangenheit Rechnungen nicht bezahlt oder viele offene Schulden hat, bekommt vielleicht gar keinen Kredit oder nur einen kleinen. Besonders bei größeren Summen achten die Banken streng auf eine gute Bewertung. Um die eigene Bonität zu verbessern, sollte man bestehende Schulden regelmäßig begleichen und nicht zu viele neue Kredite gleichzeitig aufnehmen. Wer eine positive Schufa-Auskunft hat, kommt oft leichter an einen höheren Kredit. Ein starkes und regelmäßiges Einkommen sorgt zusätzlich für mehr Vertrauen bei der Bank.
Beispiele für Einkommen und mögliche Kredithöhen
Um besser einschätzen zu können, wie viel Kredit bei welchem Einkommen möglich ist, helfen Beispiele. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 1.500 Euro kann oft ein Kredit von 5.000 bis 10.000 Euro genehmigt werden, wenn die Ausgaben gering sind und keine anderen Schulden bestehen. Verdient jemand 2.500 Euro netto im Monat, liegt der mögliche Kredit meist deutlich darüber, eventuell bis 25.000 Euro oder mehr. Natürlich hängt das immer von den eigenen Lebensumständen ab. Familien mit mehreren Kindern haben mehr Ausgaben und bekommen oft trotz höheren Einkommens weniger Kredit als alleinstehende Personen. Auch das Alter spielt manchmal eine Rolle, weil Banken abschätzen, wie lange die Rückzahlung gesichert ist. Es hilft, vor einer Kreditaufnahme verschiedene Angebote zu vergleichen und die eigene Situation ehrlich einzuschätzen.
Häufige Fragen zu wie viel Kredit bei welchem Einkommen
- Wie wird berechnet, wie viel Kredit man sich leisten kann? Die Bank berechnet, wie viel Kredit bei welchem Einkommen möglich ist, indem sie das monatliche Nettoeinkommen nimmt und alle festen Ausgaben abzieht. Vom Restbetrag wird die monatliche Kreditrate bestimmt.
- Kann ich auch mit Minijob oder Teilzeit einen Kredit bekommen? Auch mit Minijob oder Teilzeit ist ein Kredit möglich, aber die Summe ist oft kleiner, weil das Einkommen nicht so hoch ist wie bei einer Vollzeitstelle.
- Spielt mein Alter eine Rolle bei der Kreditvergabe? Das Alter kann bei wie viel Kredit bei welchem Einkommen eine Rolle spielen. Ältere Menschen bekommen oft Kredite mit kürzerer Laufzeit, weil die Rückzahlung gesichert bleiben soll.
- Warum fragen Banken nach einer Schufa-Auskunft? Bei wie viel Kredit bei welchem Einkommen prüfen Banken mit der Schufa-Auskunft, ob jemand in der Vergangenheit Rechnungen bezahlt hat. Schlechte Bewertungen führen oft zu kleineren Krediten.
- Ist ein Bürge sinnvoll, wenn mein Einkommen niedrig ist? Ein Bürge kann helfen, wenn das eigene Einkommen niedrig ist. Die Bank gibt dann eher einen Kredit, weil eine weitere Person für die Rückzahlung einsteht.